Savings Account की 10 Common Transactions जो Income Tax Department के Radar पर आ सकती हैं — जानिए Experts की राय
नई दिल्ली: अगर आप अपने Savings Account से रोज़ाना transactions करते हैं — cash deposit, withdrawal, UPI transfer या bill payment — तो यह ज़रूरी नहीं कि सबकुछ “सुरक्षित” हो। कई बार आपकी कुछ activities Income Tax Department के radar में आ सकती हैं। Experts का कहना है कि कई common transactions भी scrutiny trigger कर सकती हैं। Chartered Accountants Abhishek Soni (CEO & Co-founder, Tax2win) और Tarun Kumar Madaan ने बताया कि किन 10 स्थितियों में आपकी savings account activity से I-T inquiry शुरू हो सकती है।
1️⃣ एक साल में बड़े Cash Deposits
अगर आप एक financial year में अपने सभी Savings Accounts में मिलाकर ₹10 लाख से ज़्यादा cash deposit करते हैं, तो आपका बैंक इसकी जानकारी Income Tax Department को भेजता है।
यह illegal नहीं है, लेकिन आपको funds का source समझाना पड़ सकता है। ऐसे में receipts, sale deeds, gift letters जैसे documents संभालकर रखें।
2️⃣ Credit Card Bill Payments पर नज़र
अगर आपने एक साल में
₹1 लाख या उससे ज़्यादा cash में credit card payment किया, या
₹10 लाख या उससे ज़्यादा (online/cheque सहित) कुल payment किया,
तो यह data automatically report होता है।
Department आपके declared income से आपकी spending pattern को match करता है।
3️⃣ बार-बार या बड़ी Cash Withdrawals
अगर आपके withdrawals आपकी income के मुकाबले ज़्यादा और frequent हैं, तो यह भी red flag बन सकता है।
ऐसे में withdrawals को justify करने के लिए business receipts या payment proofs रखें।
4️⃣ Property Purchase या Sale
अगर आपने ₹30 लाख या उससे अधिक की property खरीदी या बेची, तो इसकी जानकारी Registrar/Sub-Registrar सीधे Income Tax Department को देता है।
Department दोनों parties की ITR entries से fund source verify करता है।
5️⃣ Dormant Account का अचानक Active होना
अगर कोई पुराना inactive account अचानक से बड़े deposits या withdrawals दिखाता है, तो bank इसे suspicious activity मान सकता है।
ऐसे मामलों में कारण और documents (जैसे inheritance या business reactivation) तैयार रखें।
6️⃣ Foreign Currency Transactions
अगर आपने किसी financial year में ₹10 लाख या उससे ज़्यादा foreign currency में spend या receive किया — चाहे forex card, international credit card या draft से — तो यह भी report होता है।
अगर आपका foreign spend आपकी declared income से मेल नहीं खाता, तो inquiry हो सकती है।
7️⃣ Interest Income Mismatch (AIS / Form 26AS)
अगर आपके बैंक द्वारा reported interest और आपके ITR में declared interest में फर्क है, तो Income Tax Department notice भेज सकता है।
इसलिए Form 26AS और AIS cross-check करें और सभी accounts का interest जोड़कर report करें।
8️⃣ Interest, Dividend और Capital Gains
Banks, NBFCs, Post Offices और Mutual Funds सभी interest, dividend और capital gains की जानकारी AIS में report करते हैं।
भले ही आपका Savings Interest ₹10,000 से कम हो (Section 80TTA limit), यह record होता है।
AIS और ITR mismatch होने पर system-generated verification आ सकता है।
9️⃣ Multiple Accounts लेकिन Interest Income छूटी
कई Savings Accounts रखना गलत नहीं है, पर सभी accounts से मिलने वाला total interest ITR में ज़रूर शामिल करें।
छोटे omission भी system catch कर सकता है।
🔟 किसी और के Credit/Debit Card से Payment
Festive sales के दौरान Amazon या Flipkart जैसी sites पर discount पाने के लिए लोग कभी-कभी किसी और का card use करते हैं और बाद में cash से repay कर देते हैं।
अगर repayment cash deposit के रूप में आपके account में आता है या cardholder के payments threshold पार कर जाते हैं, तो यह transaction SFT (Statement of Financial Transactions) system में flag हो सकता है।
📊 Expert Advice
Tarun Madaan के अनुसार, Income Tax Department banks, brokers, mutual funds और property registrars से आने वाले SFT data को PAN के ज़रिए digitally track करता है।
Taxpayers को चाहिए कि वे अपने AIS (Annual Information Statement) को Income Tax portal पर जाकर check करें और interest, investment या property deals जैसी entries को ITR filing से पहले reconcile करें।
Unaccounted transfers या repayments को personal savings account से avoid करें।
अगर किसी के लिए transaction facilitate कर रहे हैं, तो proper documentation रखें ताकि inquiry की स्थिति में आप source और purpose आसानी से बता सकें।
🧾 निष्कर्ष
Income Tax Department अब हर high-value या unusual transaction को digital तरीके से track कर रहा है। ऐसे में transparency, documentation और timely reporting आपकी सबसे बड़ी सुरक्षा हैं।
अपनी savings account activity पर नज़र रखें, और किसी भी बड़े transaction से पहले tax implication ज़रूर समझ लें।